12/01/2025 - 6:50
O início de ano marca o período de férias, mas também de mais despesas, como IPTU, matrículas, materiais escolares e… IPVA. O Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores pode representar uma despesa significativa no orçamento dos proprietários de veículos, principalmente para famílias com renda mais baixa. Por isso, surge a seguinte dúvida: pagar à vista com desconto ou parcelar o imposto?
Um levantamento realizado pela Creditas, plataforma digital de soluções financeiras, aponta cenários para definição de uma estratégia financeira mais eficiente.
“O desconto para pagamento à vista pode parecer atrativo, mas é fundamental considerar o impacto no orçamento. Para algumas famílias, um desembolso considerável de uma só vez pode gerar dificuldades. O parcelamento, aliado à possibilidade de investir, surge como alternativa, permitindo que o dinheiro renda e que o pagamento não seja algo doloroso no orçamento”, explica Guilherme Casagrande, educador financeiro da Creditas.
A análise de Casagrande comparou o desconto para pagamento à vista com o potencial retorno de um investimento do valor total do imposto a 100% do CDI líquido, subtraindo mensalmente as parcelas de acordo com a política específica de cada estado analisado, considerando o número máximo de parcelas permitidas.
O cálculo teve como base o valor da tabela Fipe dos três carros mais vendidos em novembro, segundo a Fenabrave (Federação Nacional da Distribuição de Veículos Automotores).
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Exemplos para o pagamento do IPVA (por estado):
- São Paulo: desconto de 3% no pagamento à vista; parcelamento em 5x
- Rio de Janeiro: desconto de 3% no pagamento à vista; parcelamento em 3x
- Santa Catarina: sem desconto para pagamento à vista; parcelamento em 12x
- Distrito Federal: desconto de 10% para pagamento à vista; parcelamento em 6x
- Bahia: desconto de 15% para pagamento à vista; parcelamento em 5x
Resultados do estudo (por veículo):
Volkswagen Polo
- São Paulo
- Desconto à vista: R$ 133,55
- Retorno potencial do investimento: R$ 66,86
- Rio de Janeiro
- Desconto à vista: R$ 133,55
- Retorno potencial do investimento: R$ 66,21
- Santa Catarina
- Sem desconto à vista
- Retorno potencial do investimento: R$ 95,17
- Distrito Federal
- Desconto à vista: R$ 389,52
- Retorno potencial do investimento: R$ 73,49
- Bahia
- Desconto à vista: R$ 417,34
- Retorno potencial do investimento: R$ 41,79
Chevrolet Onix
- São Paulo
- Desconto à vista: R$ 105,93
- Retorno potencial do investimento: R$ 53,04
- Rio de Janeiro
- Desconto à vista: R$ 105,93
- Retorno potencial do investimento: R$ 52,52
- Santa Catarina
- Sem desconto à vista;
- Retorno potencial do investimento: R$ 75,49
- Distrito Federal
- Desconto à vista: R$ 308,97
- Retorno potencial do investimento: R$ 58,30
- Bahia
- Desconto à vista: R$ 331,04
- Retorno potencial do investimento: R$ 33,15
Hyundai HB20
- São Paulo
- Desconto à vista: R$ 95,78
- Retorno potencial do investimento: R$ 47,96
- Rio de Janeiro
- Desconto à vista: R$ 95,78
- Retorno potencial do investimento: R$ 47,49
- Santa Catarina
- Sem desconto à vista
- Retorno potencial do investimento: R$ 68,26
- Distrito Federal
- Desconto à vista: R$ 279,37
- Retorno potencial do investimento: R$ 52,71
- Bahia
- Desconto à vista: R$ 299,33
- Retorno potencial do investimento: R$ 29,97
“É importante analisar cada situação com cuidado, mas na maioria dos casos, mesmo com a taxa de juros elevada e considerando que o dinheiro ficará rendendo numa conta que remunere 100% do CDI, o desconto ainda parece ser mais vantajoso, mesmo com o percentual pequeno”, avalia Casagrande. “A exceção é Santa Catarina, que não tem uma política efetiva de desconto”, conclui.
Planejamento
Para Renato Costa, educador financeiro do Sicoob, instituição financeira, planejar para pagar o IPVA à vista, de forma geral, é sempre a melhor coisa a se fazer.
“A necessidade de pagar o IPVA junto com outras despesas de início de ano pode levar ao endividamento, especialmente para aquelas que não têm reserva financeira e precisam recorrer a algum tipo de crédito. Sem falar nas dores de cabeça que o não pagamento pode gerar, com a incidência de juros, multas e até mesmo apreensão do veículo e perca de pontos na carteira nacional de habilitação (CNH).”
Costa recomenda separa durante o ano todo uma quantia equivalente aos custos dessas despesas, para que possam ser pagas à vista e com desconto, sem comprometer o orçamento do período.
